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金融素養(yǎng)調(diào)查顯示：地區(qū)和個(gè)體化差異明顯

2023-08-08 22:32:42 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)客戶(hù)端

(相關(guān)資料圖)

金融素養(yǎng)是做出合理金融決策并最終實(shí)現(xiàn)金融福利的必要意識(shí)、知識(shí)、技術(shù)、態(tài)度和行為的結(jié)合。在金融活動(dòng)中，金融素養(yǎng)會(huì)影響微觀(guān)家庭和個(gè)人的金融行為。同時(shí)，國(guó)民金融素養(yǎng)也是促進(jìn)金融體系完善和提高金融效率的重要因素。

近日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《國(guó)民金融素養(yǎng)白皮書(shū)（2022—2023）》，從國(guó)民金融素養(yǎng)地區(qū)差異、個(gè)體化差異等方面作了系統(tǒng)總結(jié)，這對(duì)于提高國(guó)民金融素養(yǎng)，進(jìn)而防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定安全以及提升金融消費(fèi)者信心具有重要作用。

《白皮書(shū)》調(diào)查結(jié)果顯示，我國(guó)國(guó)民金融素養(yǎng)表現(xiàn)出較大的地區(qū)性差異，且與國(guó)民的性別、年齡、受教育程度、年收入水平等特征密切相關(guān)。

國(guó)民總體金融素養(yǎng)地區(qū)差異較為顯著。《白皮書(shū)》顯示，從內(nèi)陸地區(qū)到沿海地區(qū)，人們對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)掌握程度與對(duì)金融投資工具的了解程度逐漸增強(qiáng)。其中，東部省份的居民在股票、基金和理財(cái)產(chǎn)品等方面投資參與度較高，而中部省份和西部省份在基金、股票和理財(cái)產(chǎn)品的投資參與度上明顯較低。從參與股票、基金和金融理財(cái)產(chǎn)品投資的回報(bào)情況分析，東部省份居民在過(guò)去一年中獲得盈利和遭受損失的受訪(fǎng)者比重均顯著高于中部省份和西部省份。

專(zhuān)家表示，上述特征根源于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與居民受教育程度的差異。一方面，沿海地區(qū)普遍具有更高的受教育程度，因此，沿海地區(qū)的居民對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)具有更高的掌握程度；另一方面，沿海地區(qū)由于交通便利、資源豐富、外貿(mào)參與度高而具有較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，沿海地區(qū)的居民滿(mǎn)足生活必要需求與娛樂(lè)文化等精神需求之余，對(duì)自身財(cái)富的管理需求提升，因此，居民學(xué)習(xí)金融知識(shí)的需求上升。

此外，國(guó)民金融素養(yǎng)的個(gè)體化差異明顯。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)絕大部分居民使用微信、支付寶或其他手機(jī)支付方式，移動(dòng)支付的普及度較高。具體來(lái)看，從不同年齡段分析，移動(dòng)支付已惠及我國(guó)各年齡段居民，其移動(dòng)支付方式使用度達(dá)到96%以上。從國(guó)民文化程度差異分析，各學(xué)歷受訪(fǎng)者在移動(dòng)支付的使用度上存在較大差異，其中，專(zhuān)科畢業(yè)的居民更多使用微信、支付寶或手機(jī)其他支付方式，普及率達(dá)98.48%，而研究生的普及率最低，僅為93.02%。此外，隨著國(guó)民收入水平逐漸提升，其生活條件改善，隨之而來(lái)的是日益提高的金融需求，在一定程度上促進(jìn)了國(guó)民金融素養(yǎng)水平的提高，因此，國(guó)民收入水平與國(guó)民金融素養(yǎng)之間存在著極其密切的聯(lián)系。

調(diào)研分析顯示，各個(gè)參與主體有必要從多方面合力提升國(guó)民金融素養(yǎng)。首先，政府、金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)高校在宣傳普及金融基礎(chǔ)知識(shí)時(shí)，可以采用地區(qū)差異化的措施，重點(diǎn)關(guān)注西部省份和中部省份的宣傳度與普及性。其次，相關(guān)部門(mén)可以針對(duì)不同群體實(shí)施差異化政策，例如，在社區(qū)中向收入較低、受教育程度較低、不同年齡階層的人進(jìn)行金融知識(shí)教育宣傳，提高其金融知識(shí)和對(duì)金融投資工具的了解程度，以激勵(lì)更多群體理性地參與到金融市場(chǎng)中，進(jìn)行合理的投資決策，提高國(guó)民金融素養(yǎng)水平；同時(shí)，針對(duì)金融素養(yǎng)較高的群體，應(yīng)對(duì)其實(shí)行激勵(lì)政策，鼓勵(lì)其在金融市場(chǎng)中發(fā)揮好引導(dǎo)作用，帶動(dòng)金融市場(chǎng)交易活動(dòng)向正確方向發(fā)展。

值得注意的是，國(guó)民金融素養(yǎng)水平高低會(huì)影響居民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)技能，影響居民防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力。目前，我國(guó)居民的金融資產(chǎn)已然十分龐大，居民對(duì)金融服務(wù)的需求持續(xù)呈多元化的方向發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的需求將隨著收入水平的提高、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)而進(jìn)一步上升。同時(shí)，隨著中國(guó)人口老齡化的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)配置需求將持續(xù)增長(zhǎng)，這也對(duì)具有可預(yù)測(cè)現(xiàn)金流的安全性資產(chǎn)提出了新的需求。

未來(lái)，促進(jìn)和提高國(guó)民金融素養(yǎng)將有助于提升居民對(duì)金融基礎(chǔ)理論的認(rèn)知，提高居民對(duì)金融行業(yè)的了解和熟悉程度，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加居民家庭參與金融市場(chǎng)的概率以及優(yōu)化居民資產(chǎn)配置效率。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者王寶會(huì)）

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